صكوك المالية

هي شركة تقنية مالية سعودية رائدة في مجال الاستثمار والتمويل الإسلامي، تأسست في الرياض عام 2020 بعد ملاحظة مؤسسيها عدم وﺟﻮد ﻗﻨﺎة ﻣﺘﺎﺣﺔ ﻟﻄﺮح أدوات اﻟﺪﻳﻦ ﺑﺄﺣﺠﺎم ﺗﻘﻞ ﻋﻦ 240 ﻣﻠﻴﻮن ريال، تختص الشركة في إصدار وتداول الصكوك الإسلامية. 

اﻟﺼﻜﻮك ﻫﻲ أدوات ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ اﻟﻘﻴﻤﺔ، ﺗﻤﺜﻞ ﺣﺼﺼﺎً ﺷﺎﺋﻌﺔ ﻓﻲ ﻣﻠﻜﻴﺔ ﻣﻮﺟﻮدات:(أﻋﻴﺎن أو ﻣﻨﺎﻓﻊ، أو ﺧﺪﻣﺎت، أو ﺧﻠﻴﻂ ﻣﻦ اﻟﺄﻋﻴﺎن واﻟﻤﻨﺎﻓﻊ واﻟﻨﻘﻮد واﻟﺪﻳﻮن)، ﻗﺎﺋﻤﺔ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ، أو ﺳﻮف ﻳﺘﻢ إﻧﺸﺎؤﻫﺎ ﻣﻦ ﺣﺼﻴﻠﺔ اﻟﺎﻛﺘﺘﺎب، وﻳﺘﻢ إﺻﺪارﻫﺎ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ.  

وتوفر الشركة حلول تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية بهدف ايجاد خيارات تمويل بديلة للشركات الصغيرة والمتوسطة والافراد الذين يرغبون في الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية في مجال التمويل وايضا الاستثمار، حيث موّلت أكثر من مليار ريال منذ بداية أعمالها في مايو 2021م، لأكثر من 70 شركة تعمل في قطاعات متنوعة.  تتميز هذه الحلول التمويلية بكونها مخصصة لكل عميل بما يتناسب مع احتياجاته ومتطلباته بسقف تمويل مرتفع للشركات يصل الى 30 مليون ريال. وذلك بشكل الكتروني بالكامل باستخدام أحدث التقنيات والأساليب المالية حيث يتم تمويل الشركات في غضون ثلاث ايام عمل وترتيب طرح الصكوك وتغطيتها من المستثمرين خلال اسبوع عمل، بفريق متخصص وذو خبرة عالية في مجال التمويل ، كما توفر ثلاث أنواع من التمويل:  

1. ﺗﻤﻮﻳﻞ رأس اﻟﻤﺎل اﻟﻌﺎﻣﻞ  

2. ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ 

3. ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺷﺮاء اﻟﺄﺻﻮل.  

وبالنسبة للمحافظ الاستثمارية المتنوعة التي توفرها صكوك المالية فهي  تتميز بحد أدنى لمبلغ الاستثمار ﻳﺒﺪأ ﻣﻦ 1000 رﻳﺎل، وتسعى صكوك المالية بتنويع اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﻤﺤافظ حيث تقلل من ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﺎﺳﺘﺜﻤﺎر التي يتعرض لها المستثمر مما ﻳﺘﻄﻠﺐ ﺟﻤﻊ اﺻﻮل اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ في المحفظة ﻣﻦ أﺳﻬﻢ وﻋﻘﺎر وأدوات اﻟﺪﺧﻞ اﻟﺜﺎﺑﺖ. ومن مميزات الاستثمار في الصكوك الماليه انها توفر ﺗﻮزﻳﻊ أرﺑﺎح دورﻳﺔ (رﺑﻌﻲ، ﻧﺼﻒ ﺳﻨﻮي، ﺳﻨﻮي) بعوائد سنوية ﻣﺮﺗﻔﻊ ﻣﻘﺎرﻧﺔً ﻣﻊ ﻓﺌﺎت اﻟﺄﺻﻮل اﻟﺄﺧﺮى ﻣﺜﻞ اﻟﺄﺳﻬﻢ واﻟﻌﻘﺎر واﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻟﺎﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ.   

أنشطة شركة صكوك المالية:  

1. إصدار الصكوك: تعمل شركة صكوك المالية على إصدار الصكوك الإسلامية، والتي تعتبر أدوات استثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية حيث تستخدم هذه الأدوات لجمع الأموال لتمويل المشاريع والاستثمارات المختلفة وتعتمد منهجيتهم في الصكوك على دراسة الشركات المتقدمة للتمويل بشكل متعمق واستخدام نظام ائتماني يحتوي على اكثر من 500 معامل ومعادلة حسابية. 

2. ترتيب التمويل: تقدم شركة صكوك المالية خدمات ترتيب التمويل الإسلامي للشركات التي تتطلب تمويلًا متوافقًا مع الشريعة. يشمل ذلك تقديم استشارات مالية وترتيب عمليات الاكتتاب والاقتراض بشكل متوافق مع الشريعة الإسلامية. 

3. التوعية: تسعى شركة صكوك المالية إلى نشر الوعي حول الصكوك والتمويل الإسلامي من خلال مصادر تثقيفية متنوعه في موقعها الالكتروني مثل المقالات والندوات ومقاطع الفيديو، بهدف تعزيز فهم المشاركين في سوق للأدوات الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة وتوسيع قاعدة المستثمرين. 

   رسالة الشركة:

  تسعى للمساهمة في التنمية الاقتصادية والحرص على استدامة الموارد بكفاءة عالية:  

• التنمية: في دعم توسع المشاريع الاقتصادية التي تساهم في رفع الناتج المحل الإجمالي وتوفير الوظائف 
• الاستدامة: في حفظ الأموال واستثمارات المشاركين في الاستثمارات والحرص على استدامتها بتوجيهها في المشاريع الفاعلة. 
• الكفاءة: في العمل على تطوير وأتمتة عمليات التمويل والاستثمار للوصول إلى أعلى كفاءة ممكنة تقنيًا وفنيًا. 

  أعضاء مجلس الإدارة:

  يتكون مجلس إدارة صكوك المالية من خمسة أعضاء من أصحاب الخبرة العريضة والدراية في المجال المالي  

• عبد العزيز السياري: المؤسس وعضو في مجلس الإدارة  
• عبد العزيز العدواني: رئيس مجلس الإدارة 
• أحمد القصبي: الرئيس التنفيذي  
• فهد كردي: عضو مجلس الإدارة 
• عبدالله العجاجي: عضو مجلس الإدارة 

   نشأة الصكوك المالية:  

• تم تأسيس شركة صكوك المالية في شهر أبريل عام ٢٠٢٠  ليتم طرح أدوات الدين والاستثمار فيها  
• ‏ تم الحصول على تصريح من هيئة السوق المالية في شهر نوفمبر عام ٢٠٢٠ 
• تم إصدار أول الصكوك في شهر مايو ٢٠٢١  وقد كان لشركة رائدة في القطاع الصحي في مجال تقديم خدمات صحية للمرضى حيث تم الاتفاق والتوقيع مع معها على تمويل التوسعات الرأسمالية للشركة من خلال استكمال بناء مجمع طبي في مدينة جدة. 

مخاطر الاستثمار:

‏يجب على المستثمر العلم بأن الاستثمار في الشركات الناشئة بمنصة صكوك ذات مخاطر عالية، وقد يؤدي الى الخسارة الكاملة، فكلما زاد العائد المتوقع من الاستثمار زاد خطر الخسارة، هنا بعض من ابرز المخاطر المرتبطة بالصكوك المالية:  

1. مخاطر الفشل في تحقيق الأهداف الاستراتيجية 

2. مخاطر التشغيل الناتجة من عدم كفاءة إدارة الموارد البشرية 

3. المخاطر القانونية المرتبطة بعملية طرح الصكوك 

4. مخاطر الاستثمار في أدوات الدين 

 للمزيد من المعلومات حول التسجيل في الصكوك المالية يرجى زيارة الرابط التالي:  https://sukuk.sa/TermsOfService 

ختامًا، نعرض لكم برودكاست عن صكوك المالية:  

 اضغط على الصورة لسماع البرودكاست!  

 المراجع:

  https://sukuk.sa/  

https://www.argaam.com/ar/article/articledetail/id/1613766     

إعداد:

 - منيرة وليد السالم 

 - سارة خالد السالم  

- جود الفاضل